Gömülü finans, finansal hizmetleri finansal olmayan platformlara entegre eder. Şirketlerin bankacılık, ödeme, sigorta veya kredi hizmetlerini doğrudan kullanıcı deneyimleri dahilinde sunmalarına olanak tanır. Bu noktada birçok kişinin kendine sorduğu bir soru ortaya çıkıyor: gömülü finans nasıl gelir sağlıyor?
Bu entegrasyon, çeşitli para kazanma yolları yaratıyor ve finansal hizmetlerin tüketicilere ulaşma biçimini yeniden şekillendiriyor.
1.Temel gelir olarak işlem ücretleri
Gömülü finansın en yaygın para kazanma yöntemi işlem ücretleridir. Platformlar, işlenen her ödemeden küçük bir yüzde kazanır. Örneğin, gömülü ödeme hizmeti sunan e-ticaret siteleri her satıştan ücret alır. Bu ücretler platform ve finansal hizmet ortakları arasında paylaşılabilir.
Zamanla, işlem hacimleri arttıkça, bu görünüşte küçük yüzdeler önemli gelir akışları yaratır. İşletmeler, müşteri deneyimine herhangi bir sorun eklemeden sürekli gelir elde ederken gelişmiş ödeme kolaylığından faydalanır.
2.Kredi ve borç geliri
Gömülü kredilendirme, platformların müşterilere veya işletmelere doğrudan kredi sunmasını sağlar. Faiz marjları aracılığıyla gelir elde ederler. Platformlar, kullanıcı verilerinden yararlanarak riski daha doğru bir şekilde değerlendirir, daha iyi kredi kararları ve rekabetçi faiz oranları sağlar.
Bazı sağlayıcılar bankalarla ortaklık kurarak kredi faizinden pay alırlar. Kredi tahsisi daha kişiselleştirilmiş hale gelir ve bu da genellikle onay oranlarını ve müşteri memnuniyetini artırır. Kredi hacimleri arttıkça, faiz geliri toplam gelire önemli bir katkıda bulunur.
3.Sigorta komisyonları
Platformlar sigorta ürünlerini bünyelerine kattıklarında, satılan poliçelerden komisyon alırlar. Örneğin, seyahat rezervasyon siteleri ödeme sırasında seyahat sigortası sunabilir . Bu ek hizmetler müşteri değerini artırır ve artan gelir sağlar.
İşlem anında sigorta paketlemesi, müşterilerin bağlamsal olarak uygun olduğunda teminat ekleme olasılığını artırdığından dönüşüm oranlarını artırır. Zamanla, bu komisyonlar temel ürünleri tamamlayan güvenilir bir ek gelir akışı oluşturur.
4.Abonelik ve SaaS modelleri
Bazı gömülü finans sağlayıcıları abonelik tabanlı fiyatlandırmayı benimsiyor. Platformlar, gömülü finans altyapısına erişmek için aylık ücret ödüyor. Bu model, özellikle birden fazla finansal ürünü entegre eden B2B platformları için cazip olan, öngörülebilir ve tekrarlayan gelir sağlıyor.
İşletmeler büyüdükçe ve ek hizmetlere ihtiyaç duydukça, abonelik katmanları genişletilebilir ve bu da müşteri başına ortalama geliri daha da artırabilir. SaaS fiyatlandırması ayrıca uzun vadeli ilişkileri ve ek satış fırsatlarını kolaylaştırarak istikrarlı bir finansal temel oluşturur.
5.Kart ihracında değişim ücretleri
Fiziksel veya sanal kart çıkaran platformlar, kart ağlarından alışveriş ücreti alır. Kart sahibi kartı her kullandığında, platform işlemden küçük bir yüzde alır. Bu ücretler, yüksek işlem hacimlerinde önemli ölçüde artabilir.
Ayrıca, markalı kartlar sunmak, marka sadakati oluşturmaya, müşteri etkileşimini derinleştirmeye ve pazarlama fırsatları yaratmaya yardımcı olur. Değişim geliri ve artan marka temas noktalarının birleşimi, genel kârlılığı artırır.
6.Veri para kazanma potansiyeli
Gömülü finans platformları, değerli finansal ve davranışsal veriler toplar. Verilerin doğrudan paraya çevrilmesi yasal kısıtlamalarla karşılaşsa da, içgörüler çapraz satışı, müşteri sadakatini ve ürün geliştirmeyi iyileştirebilir. Bu dolaylı faydalar uzun vadeli kârlılığa katkıda bulunur.
Şirketler, teklifleri kişiselleştirmek, fiyatlandırma modellerini optimize etmek ve müşteri ihtiyaçlarını öngörmek için verileri kullanabilir; böylece müşteri memnuniyeti ve gelir artışı arasında verimli bir döngü yaratabilirler.
7.Ortaklarla gelir paylaşımı
Birçok gömülü finans modeli, düzenlemeye tabi finans kuruluşlarıyla ortaklıklar içerir. Gelir genellikle platform, lisanslı banka ve teknoloji sağlayıcıları arasında paylaşılır. İyi müzakere edilmiş ortaklıklar, karşılıklı olarak faydalı gelir akışları yaratabilir.
Bu ortaklıklar aynı zamanda platformların, düzenleyici uyumluluk, sermaye gereksinimleri ve operasyonel dayanıklılık için ortaklara güvenirken kullanıcı deneyimi ve ürün inovasyonuna odaklanmalarına da olanak tanır.
8.Müşteri yaşam boyu değer artışı
Doğrudan ücretlerin ötesinde, gömülü finans, müşteri sadakatini ve yaşam boyu değeri artırır. Kusursuz finansal hizmetler sunmak, müşteri kaybını azaltır, etkileşimi artırır ve müşteri başına toplam harcamayı artırır.
Entegre finansal hizmetler, müşterilerin birden fazla ihtiyacı aynı anda karşılayan tek bir sağlayıcıda daha fazla rahatlık ve güven bulmasıyla, genellikle daha güçlü bir marka bağlılığına yol açar.
Çözüm
Gömülü finans, birden fazla noktada değer yakalayarak paraya dönüştürür: işlemler, kredi, sigorta, abonelikler, değişim, veri içgörüleri ve müşteri sadakati. Çeşitli gelir modeli, hem yeni kurulan şirketler hem de finansal hizmetleri entegre eden köklü işletmeler için giderek daha cazip hale getiriyor.
Benimseme hızlandıkça gömülü finans, dünya çapında dijital iş modellerinin merkezi bir ayağı haline gelecek şekilde konumlanıyor. Şimdi siz de BulutTahsilat’ın gömülü finans hizmetinden faydalanın, geleceğin finansal teknolojileri içerisindeki yerinizi hızlıca alın.
