BulutTahsilat -AÇIK BANKACILIK UYGULAMALARI VE ETKİLERİ

AÇIK BANKACILIK UYGULAMALARI VE ETKİLERİ

Sektör açısından öncü Açık Bankacılık uygulamaları, farklı banka hesaplarının konsolide edilerek tüketicilere ve şirketlere bu konsolide bilgilerin sunulmasından ibaretti.

3 November 2020

AÇIK BANKACILIK UYGULAMALARI VE ETKİLERİ
Sektör açısından öncü Açık Bankacılık uygulamaları, farklı banka hesaplarının konsolide edilerek tüketicilere ve şirketlere bu konsolide bilgilerin sunulmasından ibaretti. Ancak bu, Açık Bankacılık uygulamalarının en temel ve basit nitelendirilebilecek çözümüydü. Farklı bankalardaki hesaplarınızı gösteren toplulaştırma uygulamalarının ötesinde, eriştiği veri ile sizi tanıyan ve gelecek adımlarınıza dair uyarı ve tavsiyelerde bulunan bir uygulamanın nasıl olabileceği için küçük bir beyin fırtınası yapmakta yarar var:
 
  • Tüketici alışkanlıklarına göre avantajlı kampanyalara yönlendiren bir fırsat rehberi
  • Harcama analizinize göre tasarruf hesabı açmanızı sağlayan sanal bir yatırım danışmanı
  • Gelir ve giderlerinizi dikkate alarak faiz oranı, aylık ödeme tutarı, vade gibi seçenekleri size uyan kredi ürününe yönlendirmesi
  • Borçlarınızı göz önüne alarak sizi hayat sigortasına ikna eden bir güvence robotu
  • Gelecekteki olası senaryoları listeleyen simülasyon araçları
  • Aboneliklerinizi düzenleyecek bir rehber
 
PSD2 gibi düzenlemeler eşliğinde Açık Bankacılık uygulamalarının hayata geçirilmesindeki temel amaç; yenilikçiliğin ve rekabetin arttırılmasıdır. Böylece yeni ürünler geliştirilecek ve müşteriler, daha uygun koşullarda daha fazla seçeneğe erişebilir hale gelecektir. Avrupa’dan başlayan, İngiltere’de önemli bir noktaya gelen Açık Bankacılık, Güney Amerika’dan Asya’ya dünyanın birçok noktasında yaygınlaşmaya başladı. Peki teknoloji şirketlerinin, perakendecilerin, telekom operatörlerinin, internet tabanlı yeni nesil girişimlerin bankacılığa ilgisinin arttığı günümüzde bankaların, rekabeti ve yenilikçiliği arttıracak olan Açık Bankacılık stratejisi ne olmalıdır?
 
HAZIR OLUN YA DA OLMAYIN! AÇIK BANKACILIK GELİYOR
 
Küresel bir fintech lideri kabul edilen Chris Skinner kişisel blogunda paylaştığı makalede “On yıl önce hayal ettiklerimiz bugün gerçekleşti. Açık Bankacılık artık sadece Birleşik Krallık’ta ortaya çıkan bir kavram olmanın ötesinde küresel bir gerçeğe dönüşüyor” yorumunu yapıyor. “Yapılan anketler tüketicilerin %80’inin kişisel finansal verilerini farklı kurumlarla paylaşmak istemediğini ortaya koyuyor ancak elde edecekleri avantajlar kendilerine sunulduğunda hızla fikir değiştiriyorlar” diyor.
 
Mobil teknolojilerin penetrasyonu, dijital tüketim alışkanları yüksek olan yeni nesillerin ana müşteri kitlelerinden her geçen gün daha fazla pay alması Chris Skinner’ın tezini doğrular nitelikte. Öte yandan yapılan araştırmalar, dijital platformları ve dijital bankacılık servislerini kullanmasına rağmen finansal verilerini üçüncü partiler ile paylaşmaya ikna olmak için tüketicilerin biraz daha zamana ihtiyaç duyduğunu gösteriyor. İşte bu noktada bankacılık ve finans sektörü için tehdit olarak görülebilecek nitelikler fırsata dönüşüyor.
 
Açık Bankacılık şu anda gelişmekte olan bir kavram, öncü ülkelerde yaşanan gelişmeler ve elde edilen tecrübeler bu alana girecek herkes için bir rehber niteliğinde. Daha da önemlisi bu gelişme ve öğrenme sürecinde geleneksel bankacılık ve finans sektörü için Açık Bankacılık, olumsuz yönlerinden ziyade yenilikçiliğe kendisini adamış girişimci ruhlar ile ilerleyebilecekleri, düşük maliyetli bir iş geliştirme fırsatı sunuyor.
 
Bankaların e-ticaret sistemlerine entegre olmaya başladıklarını şimdiden görüyoruz. E-ticaret sitelerinde ödeme adımında gerçekleştirilen entegrasyonlar ile anında kredi vermek bunların en basit uygulaması. Peki bu entegrasyonu sizin için yapacak bir fintech, pazar payınızın ve verimliliğinizin hızla artmasına yardımcı olmaz mıydı?
 
Sektör bu soruya farklı cevaplar verebilir. Benzer yaklaşımların Ödeme Başlatma Hizmet Sağlayıcıları (PISP) için de dile getirilmiş olduğunu hatırlamak lazım. Bugün PISP niteliğinde hizmet veren şirketler, bankaların daha önce ulaşmadıkları bir müşteri tabanı kazanmalarını sağladılar. Klarna ve TransferWise gibi girişimler, başvuru ve onay mekanizmaları uzun süren sanal POS başvurularını, olası güvenlik ve riskleri üstlenerek hızlandırdılar. Böylece dolaylı olarak bankalar için de güvenli ve büyümekte olan yeni bir kanal oluşturuldu.
 
Açık Bankacılık için geliştirilen API katmanları sadece girişimlerin değil, mevcut ekosistemlerin de bankacılık sektörü ile daha entegre hale gelmesini sağlayacak. Sigortacılık ve perakende bu sektörlerden sadece ikisi. Veri ambarlarındaki bilgi hazinelerini kendi imkânları ile bankaların mı keşfetmesi daha kolay olur, yoksa buna istekli ve özgün çözümler geliştiren işbirliğine açık fintech’lerin mi?
 
BU AŞAMADA NELER GÜNDEME GELECEKTİR?
  • Ulusal Stratejinin Belirlenmesi: Açık Bankacılık konusunda bir zorunluluk getirilip getirilmeyeceği, eğer getirilecekse bunun fazlar halinde mi yapılacağının, sorumlu kurum ve kuruluşların belirlenmesi.
  • Sahiplenme ve Yönetişim: Açık Bankacılık eğer hükümetin ajandasına girmiş ve Kalkınma Planı’nda yerini almışsa bununla ilgili bir koordinasyon mekanizmasının da kurulması gerekmektedir. Açık bankacılık, yapısı ve işleyişi itibarı ile birçok kurumun ortaklaşa çalışmasını gerektirmektedir. Bu kurumların bile koordinasyonunun sağlanması zaman zaman sorun olabilmektedir. Dolayısıyla kurulların yetki ve sorumluluk alanların net biçimde belirlenmesi gerekir.
  • Regülasyon: Açık Bankacılık konusunun alt yönetmeliklerle birlikte işlerlik kazanması gerekir. Yasal uyuşmazlıkların nasıl çözüleceği, tüketicinin korunması, veri güvenliği gibi konuların netleştirilmesi gerekmektedir
 
Yeni bir bankacılık anlayışının ortaya çıkmasına yol açacak olan ve yakından takip edilmesi gereken Açık Bankacılık, önümüzdeki dönemde ülkemizde ve dünyada gündemin ilk sıralarında yer alacak.
 
Kaynak : https://bkm.com.tr/wp-content/uploads/2015/06/Dunyadaveturkiyedeacikbankacilik.pdf


Önceki Yazılar
...
KONTROL EDİLEBİLİR FİNANSAL VERİLER

Günümüzde finansal verilerin ve bu verilerin yönetilmesi firmaların yatırım kararı verme aşaması ve firmaların iç süreçleri için çok büyük önem taşımaktadır.

...
BKM AÇIKLADI; İŞTE 2020’NİN İLK 6 AYININ ŞAŞIRTAN İSTATİSTİKLERİ

2020’de Türkiye’nin E-Ticaret işlemlerinde ki ilk 6 aylık verilerine baktığımızda epey ilgi çekici istatistikler ile karşılaştık.

...
KRİZİ YÖNETMEK İÇİN DİJİTAL DÖNÜŞÜMDEN YARARLANMA

Belirsiz bir ortamda, hazine ve finans uzmanları için anahtar parolalar çeviklik ve dayanıklılıktır. COVID-19 krizinden elde ettiğimiz dersleri hayatımıza geçirme zamanı...

BulutTahsilat - Referanslar


İLETİŞİM

  • +90 212 691 61 60
  • +90 532 270 15 19

SOSYAL MEDYA

Copyright © 2020 BulutTahsilat. All rights reserved.