Gömülü finans, finansal çözümleri doğrudan finansal olmayan platformlara entegre ederek finansal hizmetler sektörüne yeni oyuncular dahil ediyor. Bu dönüştürücü trend, tüketici deneyimlerini yeniden şekillendiriyor, yeni gelir akışları yaratıyor. Teknolojiden yararlanarak işletmeler, bankacılık, ödemeler, kredi ve sigortayı günlük uygulamalara entegre ediyor ve finansal hizmetleri daha erişilebilir ve sorunsuz hale getiriyor.
Gömülü Finans Nedir?
Gömülü finans, finansal hizmetlerin finansal olmayan platformlara veya ekosistemlere entegre edilmesini ifade eder. Bu, müşterilerin temel işlemler için geleneksel bankalar veya finans kuruluşlarıyla etkileşim kurmadan işlemlerini gerçekleştirmelerine imkan tanır.
Gömülü Finansın Temel Bileşenleri
Ödemeler: Platformlara entegre sorunsuz ödeme seçenekleri.
Kredilendirme: Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL) ve diğer kredi olanakları.
Bankacılık Hizmeti Olarak (BaaS): Fintech sağlayıcıları tarafından sunulan beyaz etiketli bankacılık çözümleri.
Sigorta: Satın alma sırasında sunulan gömülü sigorta teklifleri.
1. Gelişmiş Müşteri Deneyimi
Gömülü finansın en önemli etkilerinden biri müşteri deneyimini geliştirme yeteneğidir. Finansal hizmetleri günlük platformlara entegre ederek kullanıcılar uygulamalar veya web siteleri arasında geçiş yapmadan işlemleri tamamlayabilir.
Kolaylık: Müşteriler faturalarını ödeyebilir, kredilere erişebilir veya sigorta satın alabilirler.
Kişiselleştirme: Platformlar, özelleştirilmiş sigorta planları veya kredi seçenekleri gibi kişiye özel finansal ürünler sunmak için veri odaklı içgörüleri kullanır.
2. İşletmeler için Yeni Gelir Akışları
Gömülü finans, işletmelerin müşterilerine doğrudan finansal ürünler sunmalarına olanak tanıyarak, işletmeler için ek gelir fırsatları yaratır:
Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL): Amazon ve Walmart gibi perakendeciler, ödeme sırasında BNPL seçenekleri sunarak satışları ve müşteri sadakatini artırır.
Markalı Finansal Ürünler: Şirketler, BaaS sağlayıcılarını kullanarak markalı kredi kartları veya kredi çözümleri sunabilirler.
Abonelik Modelleri: Platformlar, abonelik ücretleri veya işlem komisyonları aracılığıyla gömülü finansı paraya çevirebilir.
Sektör tahminlerine göre, küresel gömülü finans pazarının 2025 yılına kadar 606 milyar dolara ulaşması bekleniyor.
3. Veri Odaklı Yenilik
Gömülü finans, inovasyon için kullanılabilecek değerli müşteri verileri üretir:
Risk Değerlendirmesi: Platformlar, kredibilitesini daha doğru bir şekilde değerlendirmek için yapay zeka ve makine öğreniminden yararlanır.
Kişiselleştirilmiş Teklifler: Veri içgörüleri, işletmelerin kullanıcı davranışına göre özelleştirilmiş ürünler sunmalarını sağlar.
Dolandırıcılığın Önlenmesi: Gelişmiş analizler, dolandırıcılık faaliyetlerinin gerçek zamanlı olarak tespit edilmesine yardımcı olur.
4. Gömülü Finansta Gelecekteki Trendler
Gömülü finans manzarası hızla gelişmeye devam ediyor. Geleceğini şekillendiren temel trendler şunlardır:
Yapay Zeka Destekli Çözümler: Yapay zeka daha akıllı finansal ürünler ve risk yönetimi araçlarının geliştirilmesine öncülük edecek.
Blockchain Entegrasyonu: Merkezi olmayan finans (DeFi), gömülü ekosistemler içerisinde daha güvenli ve şeffaf işlemleri mümkün kılabilir.
Gelişmekte Olan Piyasalara Genişleme: Gömülü finans, gelişmekte olan bölgelerde finansal katılımın artırılmasında önemli bir rol oynayacaktır.
Gömülü finans, finansal ürünleri daha erişilebilir, sorunsuz ve kişiselleştirilmiş hale getirerek finansal hizmetler sektörünü kökten dönüştürüyor. Entegre deneyimler aracılığıyla müşteri sadakatini artırırken işletmelere yeni gelir akışları sağlıyor.
Teknolojideki gelişmeler ve değişen tüketici beklentileriyle yönlendirilen bu eğilim büyümeye devam ettikçe, gömülü finans günlük hayatımızda parayla etkileşimimizi yeniden tanımlayacak ve finansal ekosistemde yeni bir kolaylık dönemi başlatacak. Siz de hemen BulutTahsilat’ın gömülü finans çözümleri ile tanışın; işletmenizi inovasyon çağına hazırlayın.
