Uygunluk değerlendirmeleri, tahsilat stratejileri veya güvenlik açığı tespiti ile uğraşırken, yüzeysel içgörü yeterli olmayacaktır. Güvenebileceğiniz verilere ihtiyacınız var: Müşterilerinizin gerçek mali durumlarını yansıtan ve güvenli karar vermeyi destekleyen veriler.
Doğru Açık Bankacılık sağlayıcısını seçmek, temellerin ötesine geçmek anlamına gelir. Bağlantı önemlidir. Ancak kapsam, veri kalitesi, düzenleyici güvence ve bu içgörünün mevcut süreçlerinize ne kadar kolay uyduğu da önemlidir. Peki iyi bir açık bankacılık uygulaması seçerken dikkat edilmesi gerekenler nelerdir?
Güçlü bir API başlangıç noktası olabilir
Açık Bankacılık AIS (Hesap Bilgi Hizmetleri), müşterinin izniyle güvenli API'ler aracılığıyla işlem düzeyindeki banka verilerine erişim sağlar. Şirketlere gelir, giderler ve finansal dayanıklılık hakkında daha net bir görünüm sağlamak için tasarlanmış düzenlenmiş bir süreçtir ve kredi, tahsilat ve destek yolculuklarında sonuçların iyileştirilmesine yardımcı olur.
Ancak tüm sağlayıcılar aynı kaliteyi veya güvenilirliği sunmaz. Gerçek değer, bağlantının ötesinde olanlarda, örneğin, bu verilerin operasyonel kullanım için ne kadar iyi kategorize edildiği, yorumlandığı ve iletildiği konusunda yatar.
1. Gerçek dönüşümü sağlayan banka kapsamı
Sorulması gereken ilk sorulardan biri basit: Hangi bankalar kapsam dahilinde ve ne kadar iyi? Sağlayıcılar düzinelerce API bağlantısı sunabilir, ancak bu, bankalı nüfus genelinde performansı garanti etmez. Sorulması gerekenler ise:
Hem tüketici hem de işletme hesaplarını kapsıyor mu?
Bağlantılar tamamen PSD2 uyumlu mu?
Her banka için müşteri yolculuğu nasıl görünüyor ve kullanıcılar genellikle nerelerde ayrılma eğiliminde oluyor?
Yetersiz kapsam veya tutarsız performans, onay başarısızlıklarına, eksik verilere ve düşük tamamlanma oranlarına yol açabilir ve sonuçta tüm süreci baltalayabilir.
2. Ağırlığı olan düzenlenmiş statü
Açık Bankacılık verileri hassastır. Ve AIS sunan herhangi bir sağlayıcının yetkilendirilmesi gerekirken, yetkilendirme türü önemlidir. Bazı sağlayıcılar, bir ana firmanın lisansı altında hizmet sunan AIS acenteleri olarak faaliyet gösterir. Diğerleri, doğrudan düzenleyici sorumluluğu olan tam yetkili AISP'lerdir. Uygunluk, risk veya kırılganlık stratejilerini desteklemek için Açık Bankacılık verilerini kullanan firmalar için bu ayrımı belirtmekte fayda vardır.
Doğrudan yetkilendirilmiş sağlayıcılar, söz konusu verilerin düzenlenen kararları bilgilendirmek veya kredi riski modellerine dahil etmek için kullanılması durumunda önemli hususlar olan daha güçlü bir yönetim ve gözetim sunabilir.
3. Doğru, ayrıntılı kategorizasyon
İşlemleri yakalamak başka bir şey onları güvenilir içgörülere dönüştürmek başka bir şeydir. Açık Bankacılık verilerinin değeri, gelir türleri, fayda makbuzları, borç ödemeleri ve temel giderler arasında ne kadar iyi kategorize edildiğine bağlıdır. Yüksek kaliteli kategorize modelleri, finansal dayanıklılığı yüzeye çıkarmaya, stres belirtilerini tespit etmeye ve karşılanabilirliği geniş, önceden tanımlanmış gruplamalardan çok daha fazla hassasiyetle değerlendirmeye yardımcı olur. İşlemlerin ne sıklıkla 'Sınıflandırılmamış' veya 'Diğer' kategorisine girdiğini anlamak da önemlidir. Sağlayıcılar verileri güvenle sınıflandıramıyorsa, aşağı akış analizi zarar görür. Gerçek finansal ortamlarda aktif olarak kullanılan ve test edilen, gerçek dünyadaki geri bildirimlere göre zaman içinde iyileştirilen modellerin dikkate alınması gerekir.
4. Pratikte işe yarayan entegrasyon
Açık bankacılığın sistemleriniz ve ekiplerinizle uyumlu çalışması gerekir. Güçlü sağlayıcılar, iyi belgelenmiş API'ler, esnek veri biçimleri ve duyarlı yerleştirme ile entegrasyonu destekler. Ayrıca, deneme ortamı ortamları, uygulama rehberliği sağlar ve dahili süreçlerde ve kontrollerde gezinmeye yardımcı olur.
Açık Bankacılık verileri, karşılanabilirliği, kırılganlığı ve tahsilat stratejilerini dönüştürme potansiyeline sahiptir. Ancak bu potansiyel, bağlantı sağlamaktan daha fazlasını yapan bir sağlayıcı seçmeye bağlıdır. Kategorizasyon kalitesinden düzenleyici konuma kadar, ayrıntılar önemlidir. Ve Açık Bankacılık verileri üzerinde kritik süreçler oluşturan firmalar için, bu ayrıntılara güven esastır.
Türkiye’nin ilk finansal veri sağlayıcısı olan ve açık bankacılıkta Hepsi Bir Arada Finans hizmetleri sunan BulutTahsilat ile sizler de hizmetlerimizin rehberliğinde finansal dayanıklılığınızı güçlendirebilir, büyüme hedeflerinize kattığımız değer ile finansal geleceğinizi şekillendirebilirsiniz.
